2025國際兒童及青少年金融大賽
冬季賽
2025 International Children and Youth Finance Competition - Winter Competition

2025國際兒童及青少年金融大賽 -冬季賽題目範圍

本次大賽全面覆蓋金融核心領域，從基礎知識到實踐應用，旨在考察參賽者的金融探究能力、理財思維與創新應用能力，具體內容如下：

​

一、金融基礎知識

（一）金融科學核心領域

個人理財基礎

1. 個人理財概念與分類：掌握個人理財的基本定義（合理規劃收支與資產配置）、主要領域（儲蓄、投資、保險），能解釋生活中的理財應用。例如，分析校園儲蓄計畫中定期儲蓄與活期儲蓄的利率差異，或解釋青少年零用錢管理中 “消費、儲蓄、分享” 三分法的實踐邏輯。

2. 經典理財工具原理：理解儲蓄存款、基金、保險等基礎工具的核心邏輯，熟悉工具的適用場景。如用複利計算公式解釋 “長期儲蓄的收益累積” 過程（如每月存 100 元，年利率 2%，5 年後的本息和），或通過基金類型（貨幣基金、指數基金）分析不同風險與收益的匹配關係。

3. 理財規劃指標：掌握收益率、風險係數、流動性等評價指標的含義與計算方法，理解指標對理財決策的意義。如分析不同儲蓄產品的年化收益率與存取靈活性的權衡關係（如定期存款收益率高但流動性低），或通過風險等級劃分判斷青少年適合的低風險理財工具（如貨幣基金）。

金融市場與機構

1. 金融市場基礎結構：熟悉貨幣市場、資本市場的基本組成（參與主體、交易品種）、運行規則，能解釋市場的運作過程。例如，解釋銀行體系中 “儲戶存款→銀行放貸→企業融資” 的資金流動邏輯，或分析股票市場中 “上市公司→券商→投資者” 的交易鏈路與價格形成機制。

2. 金融機構核心功能：掌握銀行、保險公司、基金公司的核心特性，熟悉其服務場景。如解釋商業銀行的 “存款、貸款、匯兌” 三大業務（如學生助學貸款的申請與償還流程），或分析保險公司的 “風險分擔” 原理（如校園意外保險的理賠條件與流程）。

3. 金融政策基礎：理解利率、匯率、存款準備金率的基本原理，熟悉政策對金融市場的影響。如解釋央行降息如何影響儲戶存款意願與企業貸款成本（降息使存款收益減少、貸款成本降低），或分析匯率變動對進口商品價格的影響（本幣貶值使進口商品漲價）。

經濟常識與金融素養

1. 經濟基礎知識：瞭解供給與需求、通貨膨脹、GDP 的基本概念，能解釋經濟現象的邏輯。例如，解釋 “季節性水果價格波動” 與供求關係的聯繫（如夏季西瓜供應多，價格下降），或分析通貨膨脹對購買力的影響（如去年 100 元買 5 斤米，今年因通脹只能買 4.8 斤）。

2. 金融素養核心能力：掌握預算規劃、消費決策、風險防範的基本原理，熟悉素養的應用場景。如解釋 “學生月度預算表” 的製作方法（收入項：零用錢；支出項：學習用品、娛樂），或分析 “理性消費” 與 “衝動消費” 的區別（如比價後購買學習用品 vs 盲目購買玩具）。

3. 金融安全基礎：理解金融詐騙、個人信息保護的基本知識，如分析 “虛假理財 APP” 的常見詐騙手段（承諾高收益誘騙投資），或解釋銀行卡密碼、身份證信息的保護要點（不隨意透露給他人，不點擊陌生鏈接）。

​

（二）金融與技術應用

金融技術與實踐

1. 傳統金融技術：瞭解銀行櫃檯、ATM 機、網上銀行的基本原理，能設計簡單的金融實踐方案。例如，用 ATM 機完成 “存款、取款、查餘額” 的操作流程並記錄關鍵步驟，或通過銀行網銀設計 “學生月度零用錢的轉賬與記賬” 方案。

2. 現代金融科技：掌握移動支付、互聯網理財的基礎知識，如分析二維碼支付的 “資金轉賬路徑”（如微信支付從綁定銀行卡到商家收款的過程），或探討互聯網基金銷售平台（如支付寶理財）的便捷性與安全保障措施（如指紋驗證、資金保險）。

3. 金融實踐基礎：理解金融原理在生活中的應用，如繪製 “家庭月度收支預算表” 並解釋節約開支的方法（如減少非必要娛樂支出），或分析 “校園跳蚤市場” 的交易模式（以物易物 vs 現金交易）與簡單定價策略（根據物品成色定價）。

金融數據與計算思維

1. 金融數據分析：使用 Excel、理財計算工具進行數據處理與分析，如對家庭月度支出數據進行分類統計（學習用品、飲食、娛樂的佔比），或通過複利計算器模擬不同儲蓄方案的長期收益（如每月存 50 元 vs 每月存 100 元的差異）。

2. 金融模型構建：運用數學模型與工具實現簡單金融規劃，如用 “收入 - 支出 = 儲蓄” 公式制定 “暑期打工掙錢買書” 的目標規劃（如目標買書需 300 元，打工每天賺 50 元，需工作 6 天），或通過風險評估問卷確定個人風險承受能力（如是否能接受短期理財虧損）。

3. 金融資訊學基礎：理解金融資料庫（如銀行官網利率查詢、央行經濟數據）與工具的應用，如查詢不同銀行的學生儲蓄產品利率與服務特色，或用貨幣兌換計算器模擬 “出國旅遊的外幣兌換金額”（如 1000 人民幣可兌換多少美元，按當日匯率）。

​​

二、金融研究方法與實踐

（一）金融實驗與數據採集

實驗設計與操作

1. 對照實驗設計：能獨立設計控制變數的金融實驗方案，如探究 “影響儲蓄收益的因素”，需設定儲蓄金額、存期、利率等變量，控制其他變量不變，通過反覆計算確定金額與存期對收益的影響（金額越大、存期越長，收益越高）。

2. 金融實踐操作：規範使用銀行 APP、理財模擬平台、記賬工具，如用銀行 APP 查詢賬戶明細並分析月度支出趨勢（如飲食支出是否超預算），或在模擬炒股平台（如少年財神）體驗虛擬交易並記錄股價波動與收益變化。

3. 實驗誤差分析：識別金融實踐中的誤差來源，如分析 “模擬理財收益與真實收益的差異” 原因（模擬無手續費，真實有手續費），並提出減小誤差的改進方案（如在模擬中加入手續費計算）。

數據處理與建模

1. 金融圖表繪製：使用 Excel、WPS 等工具繪製實踐數據圖表，如繪製家庭月度收支對比柱狀圖（收入 vs 支出，直觀展示結餘情況），或用折線圖展示模擬投資的每日收益變化（觀察收益波動趨勢）。

2. 統計方法應用：運用統計學工具分析金融數據，如通過平均數計算家庭每月平均飲食支出（判斷是否存在超支風險），或用比例計算不同理財工具在資產配置中的佔比（如儲蓄佔 70%，基金佔 30%）。

3. 金融仿真實驗：利用模擬工具實現金融現象的模擬，如用理財模擬軟體（如財商小學堂）模擬 “不同儲蓄方案的 10 年收益對比”，或通過經濟模擬遊戲（如大富翁）體驗 “房地產投資、租金收取” 的金融邏輯。

​​

（二）金融規劃與問題解決

金融過程建模

1. 理財規劃過程建模：用流程圖或數學公式描述理財規劃過程，如繪製 “學生暑期理財流程”（確定目標：買書→制定收入計劃：打工→控制支出：減少零食購買→定期檢查進度），或用公式表示 “月度結餘 = 月度收入 - 月度必要支出 - 月度非必要支出”。

2. 金融市場過程建模：構建金融市場的運作模型，如設計 “銀行存款與貸款的資金循環” 模型，需包含儲戶存款（資金流入）、銀行放貸（資金流出）、企業還貸與利息（資金回流），或用流程圖展示 “物價上漲與工資調整的相互影響” 過程。

3. 消費決策過程建模：通過模型分析消費行為，如繪製 “學生購買玩具的決策流程”（需求判斷：是否需要→預算檢查：錢夠不夠→性價比分析：性價比高不高→購買後評價：是否滿意），或用圖解展示 “理性消費與儲蓄的平衡關係”。

金融問題解決

1. 現實金融問題：運用金融知識解決實際問題，如設計 “校園文具共享計劃”，需綜合考慮成本核算（文具採購費用）、收費標準（每次使用 1 元，避免浪費）、收益分配（用於補充新文具），或提出 “家庭節約水電費方案”，通過記錄用電量與電費，分析節電措施（如隨手關燈）的效果與節省金額。

2. 金融技術應用：結合金融工具解決生活或學習中的問題，如設計 “學生課外書籍循環利用方案”，利用二手交易平台（如校園跳蚤市場）實現書籍轉讓，確定定價策略（新書 5 折，舊書 2 折），或探討 “校園公益捐款的資金管理” 方法（選擇零手續費的銀行賬戶，公開收支明細）。

​​

三、金融與可持續發展

（一）綠色金融與環境保護

綠色理財與能源利用

1. 傳統能源的金融支持：理解金融在傳統能源領域的應用原理，熟悉金融對能源節約的推動方式。如分析銀行 “節能設備貸款” 如何幫助企業更換節電設備（降低貸款利率，鼓勵節能投資），或計算家庭安裝節能燈的成本與長期電費節省（如每盞節能燈 20 元，每月省電 5 度，每度電 0.5 元，4 個月收回成本）。

2. 綠色金融創新：掌握綠色基金、碳中和債券的基礎知識，如分析綠色基金如何投資於環保企業（如光伏企業、廢棄物處理企業），或探討 “青少年綠色儲蓄計劃”（每存 100 元，銀行捐 1 元用於植樹，鼓勵低碳生活）。

3. 節約型金融應用：瞭解金融原理在節約中的應用，如利用 “水電費分攤計算” 鼓勵家庭成員節約資源（如按人均分攤，避免浪費），或通過 “低碳消費積分” 制度（如步行上學累積積分，可兌換小禮品）推動低碳生活，並計算積分與節約效果的關係。

環境保護與金融支持

1. 污染治理的金融參與：理解金融在環境污染治理中的應用，熟悉資金籌集與項目運作的邏輯。如分析 “環境保護基金” 如何通過公開募集資金支持水體治理項目（如河流清淤、污水處理廠建設），或解釋保險公司 “環境污染責任險” 如何幫助企業規避污染賠償風險（如工廠排污造成損失，由保險公司賠償）。

2. 生態保護的金融工具：掌握生態補償基金、碳交易的基礎知識，如分析 “森林生態補償基金” 如何鼓勵農民保護森林（按樹木數量給予補貼），或探討 “校園碳減排計劃”（統計每個班級的用電量，減排多的班級獲得獎勵）。

3. 氣候與金融應用：瞭解金融與氣候變化應對的結合，如用保險產品規避極端天氣風險（如農作物旱災保險，彌補旱災造成的損失），或分析 “低碳出行的金融激勵”（如騎自行車通勤，企業給予交通補貼，減少碳排放）。

​​

（二）金融科技前沿與未來挑戰

數字金融與新技術

1. 數字貨幣基礎：掌握數字人民幣、虛擬貨幣的基本原理，熟悉其應用場景與潛在風險。如解釋數字人民幣的 “雙層運營體系”（央行→商業銀行→公眾）與支付流程（掃碼支付，無需網絡），或分析虛擬貨幣（如比特幣）的價格波動風險與青少年不適合參與的原因。

2. 金融科技創新：理解大數據、人工智能在金融中的應用，如探討 “大數據信用評分” 如何幫助銀行判斷個人信用（如通過消費記錄、還款記錄評估還款能力），或分析 AI 理財機器人如何根據用戶風險承受能力推薦理財產品（如青少年推薦低風險的貨幣基金）。

3. 智能金融工具：瞭解智能記賬、自動理財的物理基礎，如探討 “智能記賬 APP” 的工作原理（自動同步銀行流水，分類統計支出），或分析 “自動定投基金” 的優勢（定期定額投資，分散風險，適合青少年）。

金融倫理與安全

1. 金融倫理基礎：理解金融倫理的核心議題（誠信、公平、責任），熟悉相關規範與原則。如分析 “金融廣告” 中的誠信要求（不誇大收益，如理財產品需標註 “投資有風險”），或探討 “借錢還錢的公平原則”（如向同學借錢需按約定時間歸還，不拖欠）。

2. 金融安全防護：掌握金融欺詐、個人財務信息保護的風險與防護方法，如分析 “校園貸” 的陷阱（高利息、暴力催收，青少年需遠離），或解釋 “銀行卡盜刷的防護措施”（設置複雜密碼、開通交易提醒、不隨意透露卡號）。​

​

四、挑戰題與創新思維

（一）開放性金融問題

現實金融 問題解決

1. 設置真實場景任務，如 “如何利用金融知識設計校園綠色理財計劃”，要求參賽者從資金來源（學生零用錢、校園獎勵金）、投資方向（綠色基金、環保公益項目）、收益分配（部分用於個人儲蓄，部分捐贈綠色公益）多維度提出方案，並評估計劃的理財收益與環境效益。

2. 創新需求應對，如 “設計一款面向學生的校園理財小工具”，需綜合運用收支記錄（記錄每日零用錢收支）、儲蓄目標設定（如儲存 300 元購買書籍）、理財知識科普（每日推送一條簡單理財常識），確保工具的易用性與教育性，並分析其幫助學生培養理財習慣的潛力。

未來金融科技構想

1. 前瞻性設計任務，如 “構思 2050 年的綠色智慧城市金融系統”，要求結合數字貨幣（無現金交易、節約資源）、智能投顧（自動推薦綠色理財產品）、碳交易（個人可參與的小額碳交易），描繪系統的資金流動與用戶交互流程（如用戶通過數字貨幣繳納綠色稅費、參與小額碳交易獲取收益），並分析其在推動城市低碳發展與居民理財融合中的潛力。

（二）跨學科金融挑戰

金融與其他領域融合

1. 金融 + 教育：運用金融與教育知識設計創新方案，如 “校園金融素養培育計劃”，需綜合考慮課程設計（基礎理財知識課、模擬交易實踐課）、實踐活動（校園儲蓄挑戰、模擬基金投資比賽）與成果評價（理財規劃方案設計、金融知識測試），實現 “理論 + 實踐” 的金融教育模式，並分析計劃對提升學生金融素養的作用。

2. 金融 + 科技：結合金融與科技知識開展創意項目，如 “智能校園收支管理系統”，利用物聯網設備（如智能刷卡機）採集學生消費數據，通過簡易數據分析模型生成個人收支報告（如 “零食支出佔比過高，建議減少”），併為學生推薦合理儲蓄目標（如 “每月儲存 10% 零用錢”），確保系統的實用性與教育性。

3. 金融 + 環保：運用金融與環保理念開展創意項目，如 “校園廢棄物回收理財計劃”，學生將廢紙、塑料瓶等廢棄物交至回收點獲得 “綠色積分”（可兌換零用錢或學習用品），同時系統根據回收量計算 “碳減排量”，並將數據同步至校園綠色基金（積分可轉化為基金份額，享受長期收益），實現 “環保行為→資產積累→綠色公益” 的閉環，並分析計劃對推動校園環保與學生理財意識的雙重價值。

 

參賽者需兼具扎實的金融基礎知識、科學的探究方法與跨學科創新思維，在解決現實問題時需把握 “金融邊界”：如金融實踐需尊重風險匹配原則（學生不參與高風險金融產品）、強化理性理財意識（不盲目追求高收益）、關注社會價值（將金融工具用於環保、教育等公益領域）。